Site Overlay

银行保证机构要大力开展知识产权抵押融资,知识产权质押贷款申请办理流程

2009年,温州市被列为浙江省惟一的全国第二批6个知识产权质押融资试点城市之一。在地方政府部门强力推动和部分银行机构的积极参与下,温州银行业因地制宜,探索出一种契合市场规律又富有温州特色的知识产权质押融资业务模式。截至2010年9月末,温州辖内2家试点开办知识产权质押贷款业务的银行机构共向8家企业发放了知识产权质押贷款22笔,11150万元。

中证网讯银保监会副主席王兆星日前在金融时报撰文指出,银行保险机构要正确把握金融的本质,坚持金融服务实体经济的导向,充分发掘知识产权的经济价值,积极开展知识产权质押融资,为大众创业万众创新提供充分的金融服务供给。

对于一些文人来说,他们的宝贵财富也就是一些学术上的专利。我们可不能少看了这些专利,这些都是可以拿来质押贷款。所以我们大家要是对于这方面有需求,可以来看看本文的内容。主要讲的就是知识产权质押贷款申办流程?知识产权质押贷款开展主要难点?

特色做法与其它试点城市政府出面成立机构,组织推动,投入资金,全面担保的模式不同,温州知识产权质押融资模式更加符合市场化的运行规律。其运作模式如下:一是政府牵头制定规则,搭建银企合作平台。2009年上半年,《温州市专利权质押贷款管理办法》和《温州市商标专用权质押贷款管理办法》先后颁布施行。上述办法不仅规定了温州知识产权质押融资基本条件和流程,还明确了温州市科技局和工商局分别作为专利权和商标专用权质押融资的牵头推动部门。当年9月份,温州科技局组织温州创力电子有限公司等7家温州示范科技型企业与温州银行签订了知识产权质押融资合作协议。1年多来,还多次组织部分辖内银行机构人员走访温州创新科技型企业,为银企合作积极牵线搭桥。

王兆星称,银保监会积极支持知识产权质押融资业务发展。党的十八大以来,银保监会高度重视知识产权质押融资在支持创新型企业发展、缓解民营企业和小微企业融资困难等方面的积极作用。截至6月末,银行业金融机构当年累计发放知识产权质押贷款3485户,当年累计发放贷款金额266.45亿元,贷款余额691.54亿元。

图片 1

二是银行探索实施细则,严密防控贷款风险。2009年5月,温州银行专门制定了《知识产权质押融资业务贷款管理办法》,该办法对办理知识产权质押融资业务规定了严格的准入门槛和授信条件,要求企业用于质押的专利至少已进行2年以上的实质性实施等。同时还分别对发明专利权、实用新型专利权、驰名商标专用权、普通商标专用权规定不同的质押率上限,最高的也不能超过30%;贷款额度控制在3000万元以内。广发温州分行明确规定商标专用权质押贷款企业必须是优势行业中的优质企业。

王兆星表示,在银行保险监管部门、知识产权主管部门以及有关地方政府部门的积极引导下,银行业金融机构联合保险公司、担保机构、政府性基金和有关中介机构进行了积极创新和科学探索,形成了知识产权质押融资新模式,包括:以“银行+政府+保险”三方主体参与、完善风险补偿机制为特色的“中关村模式”;以“政府+保险+银行+评估公司”的风险共担融资模式为特色的“中山模式”;以“保险+融资”联动、创新运用信用保证保险、保险资金直投为特色的“苏州模式”;以“银行+政府基金担保+专利权反担保”、充分发挥政府性担保主体作用为特色的“浦东模式”。

知识产权质押贷款申办流程?

第三,第三方全程参与运作,有效突破贷款瓶颈。温州主要通过全面引入第三方模式,最大限度降低因不确定性而发生的贷款风险损失,如温州银行与全国知识产权领域最专业的中介机构———北京连城资产评估公司签订了全面的战略合作协议,由该公司提供专业的评估参考,并承担一定赔付责任,同时还引入了执业保险机制。

王兆星表示,总结上述模式的经验来看,推动知识产权质押融资业务健康发展应当把握好以下四项因素。一是积极的政策支持是引导性因素。知识产权质押融资存在的“估值难”“交易难”“处置难”等现实问题,当前无法完全依靠市场自发解决。通过提供多种形式的政策支持,可以鼓励缺少业务经验的商业银行尝试开展业务、减少经办人员的风险考核压力,引导其逐步熟悉、推广质押融资业务。

1、企业向银行提交知识产权质押贷款书面申请

四是财政提供贴息政策,全面调动各方积极性。据了解,温州市财政每年拨付500万元专项资金用于温州城区范围科技型中小企业专利权质押贷款的贴息,贴息以贷款同期基准利率利息总额的50%为限。据统计,截至2010年9月末,试点开办知识产权质押贷款业务的温州银行采用纯知识产权质押形式已共向7家企业发放10笔贷款,贷款额2650万元;广发银行温州分行采用组合担保形式向1家企业发放12笔贷款,贷款金额8500万元。另外,温州银行今年还将新增11家企业知识产权质押贷款。

二是便利的质押登记是促进性因素。质押登记办理点少、耗时较长、流程复杂是影响银行和企业参与知识产权质押融资的现实障碍。在设有专利权质押登记代办点和商标专用权质押登记办理点的地区,登记便利化成为商业银行向客户营销知识产权质押融资产品的一个优势。

申请知识产权质押贷款时,商标注册人应持《商标注册证》、专利权人应持《专利证书》和银行所需的其他相关材料向银行提出贷款申请。

主要成效知识产权质押贷款业务试点,取得了一定的成效。一方面,切实促进了地方经济转型升级。据统计,当前温州有数千家企业拥有不同种类的知识产权,其中有200多家属于示范科技型企业,且数量正在每年剧增,知识产权质押贷款的市场潜力巨大。温州企业更清醒地看到知识产权的巨大商业价值,从而加大科技研发和科技创新力度,温州将产生更多的示范科技型中小企业,对地方经济调结构、促发展注入了无穷的动力。

三是活跃的交易市场是基础性因素。现有对知识产权的价值评估多数脱离市场,商业银行也缺少风险资产的处置途径。加快推动建设一个全国性的专业交易平台,有利于聚集交易主体、扩大交易量,形成价格发现的良性机制,实现高效的质物处置。

2、由专业评估机构对企业商标专用权进行评估

另一方面,有力推动了银行调整客户结构。与大型商业银行相比,地方性中小商业银行在资本金比例,网点覆盖,客户结构等诸多方面均处于劣势。如何培养符合自身经营特色的客户群成为当前地方性中小商业银行发展的重中之重。自温州银行开展知识产权质押融资业务以来,已经有3家科技型企业将基本帐户由其他银行转至该行,将主要的银行业务放在该行办理,带动了该行存款、票据、保函等其他的业务的综合发展。

四是转变经营理念和业务机制是决定性因素。首先要建立有针对性的业务机制,成立专门的科技支行或专门部门负责推动知识产权质押融资业务,对基层营业机构的负责人、客户经理等进行专门培训。其次是创新知识产权质押融资的经营理念,充分认识知识产权作为创新型企业的核心竞争力对企业的重要性,将知识产权纳入评估企业经营能力、风险水平的体系和流程中。

很多企业商标自身的价值是有限的,而企业的业绩、市场占有份额都会改变品牌的价值,都会使商标的价值发生巨大的波动。同时,如果企业在发展中出现重大问题,商标的价值也都会受到影响,银行的贷款安全得不到保证,风险较大。

此外,还积极解决了企业信贷融资难题。温州创力电子有限公司是一家专门生产通信设备的示范性科技型企业,其法定代表为清华大学博士毕业,该公司也拥有较强的科技研发能力,但苦于没有实物资产作为担保,该公司常年除依靠法定代表自身住房抵押获得200万元贷款外,平日的大量资金需求只能转向高额利息的民间借贷。去年7月,该公司在温州银行成功办理专利权融资业务800万元,极大的缓解了公司资金压力,今年贷款到期归还后并进行了续贷,公司从此进一步的走上了快速发展的道路。

3、银行对企业提交的资料及商标专用权评估结果进行审核

据有关统计数据显示,目前全国知识产权质押贷款规模也仅在20亿左右,主要是面临知识产权质押物价值不稳定、质押办理手续繁琐等诸多制度层面的困难和问题。在当前制度条件下,国家应引导相关方面增强知识产权的流动性,畅通知识产权处置和变现通道,进一步推动知识产权融资业务更加规范、稳健发展。

质押物的价值可通过专业的资产评估事务所对质押物的时点价值进行客观的评估,为质押类业务提供价值参考。对于质押物的范围来说通常是指商标权及专利权。专利权质押包括:出质人在质押期限范围内的无权属纠纷的专利权。

4、审核通过后,双方签订《借款合同》《商标专用权质押合同》

由于知识产权质押贷款合同需要到国家商标局和国家知识产权局进行质押登记。

5、办理知识产权质押登记手续

根据国家商标局和知识产权局的规定,知识产权质押贷款合同签订后,双方应持相关证件到知识产权管理部门办理质押权登记,商标权质押登记时间为五个工作日,专利权质押登记时间为七个工作日。

6、执行借款合同

取得知识产权质押登记证书后,金融机构可按照双方签订的贷款合同给借贷方资金放款。

图片 2

知识产权质押贷款开展主要难点?

1、知识产权相关法律不甚完备。如知识产权许可使用权是否属于《担保法》第 79
条规定的可以转让的权利不确定;” 专利权 ”
这一术语在《担保法》和《专利法》中是否包括许可使用权不确定。

2、知识产权价值不易确定。知识产权质押最重要的环节是知识产权的评估,但我国欠缺完善的知识产权评估制度,执业主体对行政机关依附性强而造成能力缺乏,从业人员素质差影响了评估质量,评估缺乏统一的标准及规则而影响了评估的结果。

3、知识产权质押融资的风险问题。鉴于知识产权融资存在较大风险,西方大部分商业银行均采取了谨慎的操作态度,即由专业贷款机构、风险投资者或投资商以取得股权的形式参与知识产权融资业务。

4、银行驾驭知识产权质押的能力不够成熟。国内一些银行对企业静态资产担保较为重视,但对具有无形资产特征的知识产权担保形式缺乏了解。

5、知识产权变现的可能性不易预测。同传统的担保贷款相比,知识产权的流动性不及不动产,因而处分就相应地困难。特别是在现阶段,国内知识产权意识普遍不高、知识产权转让市场小的情况下,知识产权的变现尤显困难。

综上所述,本文主要是讲述了知识产权质押贷款申办流程,以及知识产权质押贷款开展主要难点的全部内容,现在对于申办的流程我们应该是比较好理解,但是现在我们国家内,也有的银行是开展这些内容,但是不是全部的银行都可以贷款,我们需要的可以提前咨询一下银行方面。

发表评论

电子邮件地址不会被公开。 必填项已用*标注

网站地图xml地图